工银安盛鑫如意六号【增额终身寿测评】
发布时间:2021-01-13

用严实的数据模型,研究市场2000+款保险和评分

提供客观保险产品测评,定期发布高分榜单

鑫如意六号

系统得分87.05

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

观点

工银安盛鑫如意六号适宜对资金有确定稳定增长、对闲散资金理财有账户兼顾利率理财要求,有确定性身价传承需求类客户画像。

优点

鑫如意六号利率锁定,保证终身,每年有效保险金额的基础上递增3.2%

可投保年龄高,保单贷款额度高、流动性强

公司实力雄厚,品牌度高,分支机构分布广

缺点

鑫如意六号无10年、15年和20年长周期缴费支持

暂无信托对接,不可增加第二投保人,无增值服务

本次测评的工银安盛鑫如意六号来自寿险序列,该序列模块由72个评分项目构成。关于大鱼的寿险测评模型,详见:大鱼测评增额终身险评分系统Version1说明。

基本信息

公司情况

工银安盛人寿保险有限公司于2012年7月正式成立。由中国工商银行、法国安盛集团和中国五矿集团三家实力雄厚的中外股东合资组建,注册资本金125.05亿元人民币。专营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务。根据中国银保监会公布的2019年末行业数据,工银安盛人寿保费收入位居国内保险市场合(外)资寿险公司的第一位。在大鱼系统中的公司实力得分上,目前工银安盛人寿得分为91.14,2020年三季度综合偿付能力为180.00%,运营状况良好。

经营指标

成立日期:2012年7月

注册资本:125.05亿

最新综合偿付率:180.00%

上年度保费规模排行:11

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q3数据,保费数据为2019年年报数据。

Assumption

增额终身寿类产品因为涉及具体的身故传承及确定增值,为了统一标准,大鱼系统进行测评时统一了增额终身寿产品评分测评三大假定:

第一是假定被保险人为35岁男性;

第二是假定被保险人总缴纳10万元人民币*,按照不同缴费期(趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交)进行测评;

第三是假定保单有效期间,没有做保单贷款操作,不做额外的退保及减保的操作,如涉及到其他非保证内其他预期收益(万能账户如有或其他不确定性分红利息如有),不做账户的资金领取。

*说明

如涉及相同缴费年限,不同缴费金额的测评,可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。

身故赔偿

工银安盛鑫如意六号终身寿类产品包含寿险最基础的身故责任,主险责任涵盖高残责任,产品责任比较简单。身故杠杆前期为确定性比例已交保费杠杆,后期与保单现金价值保持一致。

涉及3种缴费形态,趸交、3年、5年缴费。杠杆性稳步上升,30年身故杠杆率集中在2.35-2.49区间。

收益性

消费者购买增额终身寿除了寿险本身的身故金部分,另一个最主要的目的就是看重保单的价值增值。

非身故阶段的确定性增值的账户价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求提取,也可以作为确定的财富价值定向传承。

关于现价回归:

趸交缴费回归,第3个保单年度;

3年缴费回归,第5个保单年度;

5年缴费回归,第5个保单年度;

关于内部保证回报率:

各个缴费期,内部回报率在不同年限,20-30年区间均稳定在2.75%-3.12%区间;产品收益位于市场同类型产品中段区间。

加保减保规则

【加保规则】

不支持加保。

【减保规则】

线下保全减保。

预期收益

万能账户

增值服务

鑫如意六号

系统得分:87.05

推荐指数:4星